更新日期:2008/12/24 09:38【工商時報 李國煌／台北報導】
銀行一波波降息，房貸戶受惠，不過，到底房貸利率何時實際調降，差異很大，月調、季調、馬上機動調，三種方式通通不一樣，客戶霧煞煞，近來打到銀行查詢的電話爆增，各銀行每天都有數百通。
銀行房貸部門主管說，這三個月以來，央行五度調降利率，配合情勢，各銀行紛紛跟著降息，房貸利率愈降愈低，房貸戶大大受惠，最近一次銀行降息，房貸利率更是一降0.65到0.7個百分點。
不過，利率一波波調降，不少客戶向反映，為何房貸利率都沒有調低。銀行主管指出，目前最普遍的指數型房貸，各家銀行大多是三個月調整一次，也就是所謂的「季調」，配合央行要求，銀行也接受客戶申請，改為「月調」。只是，即使房貸利率的調整期間改為「月調」，還是要一個月的期間，才能適用調降以後的利率。
例如，房貸戶在12月10日才剛調整過利率，銀行再度降息，房貸戶也不能馬上適用低利，必須等到明年1月10日，距離最近一次的調息日、滿一個月以後，才能適用新調降的利率。
各種房貸項目當中，只有三大政策房貸戶的適用利率，是採取馬上機動調整的方式。包括：公教購屋貸款、住宅補貼購屋貸款、2000億版的購屋貸款，房貸戶的適用利率是跟著郵政儲金存款利率變動，只要郵政儲金利率調整，三大政策房貸戶的適用利率，當天馬上跟著調整。
銀行房貸主管指出，月調、季調、馬上調，無所謂好壞，利率走低的時期，利率機動調整的房貸戶馬上受益，看似最好康，一旦利率反轉向上，這類房貸客戶的適用利率，也會立即走揚。
針對房貸還款過程，銀行主管說，除了問清楚利率調整方式，最重要的是，房貸戶一定要做好還款規畫、掌握還款來源，維持家庭財務平衡以及生活品質。
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